특례보금자리론 금리가 일반 시중 은행 주 담대 금리 인상과 함께 8월 11일부터 일반형 0.25% p 인상되었습니다. 또한, 9월에는 9월 7일부터 일반형 0.25% p, 우대형 0.2% p가 인상된다고 합니다. 특례보금자리론 신청 자격과 신청 기간 DSR DTI 금리 한도 등을 살펴보겠습니다.
특례보금자리론
특례보금자리론은 기존 보금자리론에 정책 모기지를 통합한 상품으로 2023년 1월 30일 출시되어 1년간 한시적으로 운영되고 있습니다. 금리 상승기에 내 집 마련을 위하여 실수요자가 이자 상승에 대한 불안감 없이 연 4%대 고정금리 자금을 이용할 수 있도록 지원해 주는 금융 상품입니다. 주택 가격 9억 이하, 소득제한은 없으며 무주택자 또는 1 주택자가 신청 가능합니다. DSR 적용 없이 LTV, DTI로만 한도가 정해져 있어 저소득자라도 은행 주택 담보대출에 비하여 한도면에서 매우 유리합니다.
특례보금자리론 대출자격
▣ 대출 자격
- 연령 - 민법상 성년
- 국적 - 대한민국 국민, 주민등록한 재외국민, 국내거소신고 완료된 외국국적동포
- 소득제한 없이 신청 가능
- 신용점수 NICE 기준 271점 이상
- 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보 제공자로 근 저당권 설정
- 채무자 또는 배우자(결혼 예정자 포함)가 소유
- 9억 원 이하 공부상(아파트, 연립, 다세대, 단독주택) 주택 / 임대주택은 보금자리론 취급 불가
- 자금용도는 주택 구입, 기존 담보 대출 상환, 임차보증금 반환 용도 이용 가능
- 신청자는 무 주택자여야 합니다.
- 1 주택자는 구입 용도에 한하여 일시적으로 본 건 대출 신청 주택 외 1 주택 보유를 허용
- 기존 주택 처분기한은 대출실행일로부터 3년입니다.
▣ 자금 용도
특례보금자리론 대출은 구입 용도(주택 구입), 보전 용도(임차 보증금 반환), 상환 용도(기존 주택 담보 대출 상환) 세 가지로 신청 가능합니다. 주택을 구입하기 위한 용도로 대출을 받으실 경우 소유권 이전과 동시에 대출 신청이 가능하고 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우에 가능합니다. 만약, 소유권 이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 신청이 가능합니다. 다음으로 보전 용도로 대출을 받으실 경우에는 담보 주택 건물에 대하여 소유권 이전 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청을 한 경우에 가능합니다. 현재 담보 물건에 대하여 임차 보증금 반환 용도에 한하여 임차 보증금 잔액 이내에서 대출 신청이 가능합니다. 다음으로 구입 또는 보전용도의 기존 주택 담보대출을 상환하기 위하여 대출을 신청하신 경우에는 기존 대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우에는 동일인으로 간주되어 신청이 가능합니다.
특례보금자리론 LTV, DTI 계산방법
특례보금자리론은 DSR을 배제하고, LTV와 DTI로 계산되어 대출이 진행됩니다.
LTV는 Loan To Value ratio의 약어로 담보 인정 비율을 뜻합니다. 주택 시세 대비 대출 한도액의 비율을 뜻합니다. 시세는 보통 KB 부동산 시세, 감정 평가액, 국세청 기준 시가, 한국부동산원 산정가격 등의 평가자료를 바탕으로 결정됩니다. 무주택 및 1 주택자는 규제지역 50% 비규제지역 70% 생애 최초는 80% 입니다. 또한, 다 주택자분들은 규제지역 30% 비규제지역 60% 입니다. LTV가 60%이고, 3억짜리 주택을 담보로 돈을 빌린다면 대출 가능 한도는 1억 8,000만 원입니다.
DTI는 Debt To Income의 약어로 연 소득 대비 부채 상환 비율을 뜻합니다. DTI 수치가 낮을수록 빚을 갚을 수 있는 능력이 있다고 인정됩니다. DTI는 1주택자 투기지역 40% 투기과열지구 40% 조정 대상 지역 50% 그 외 수도권 지역은 60%입니다. 1주택자 이상은 50% 입니다. 여기서 생애 최초 주택 구입자, 서민 등의 실수요자는 규제 ㅇ벼우ㅘ 상관없이 60% 입니다. DTI=주택 담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출이자 / 연 소득 X 100입니다. 만약, 연소득이 8,000만 원이고, DTI가 50%이면 연 주택 담보대출 원리금 상환액과 기타 대출 이자 상환액의 합이 연 소득의 4,000만 원을 넘지 않는 수준에서 대출이 가능합니다.
DTI와 LTV의 정의는 이렇다고 하더라도 계산하기에는 어려우니 한국주택금융공사 홈페이지에서 예상 대출 조회를 통하여 바로 대출 가능 여부 조회 확인하시길 바랍니다. 대출 가능 여부와 한도, DTI, LTV 비율 확인 가능합니다.
특례보금자리론 금리 및 한도 만기
▣ 고정 금리
- T-특례보금자리론 : SC 제일은행, 기업은행, 농협은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행 방문하여 신청 접수
- 생애 최초 주택 구입자는 LTV 80% 적용
- 만기까지 쭉 고정금리
▣ 우대 금리
고정금리에 추가로 위에 우대금리에 해당된다면 우대 금리를 적용받을 수 있습니다. 아낌 E, 저소득 청년, 사회적 배려층, 신혼 가구, 미분양 주택, 전세 사기 피해자 등 자신에게 해당되는 것에 선택 버튼을 누르면 자동으로 우대 금리 합이 구해집니다.
▣ 대출 만기
10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택 가능합니다.
단, 40년 만기는 만 39세 이하 또는 신혼가구, 50년 만기는 만 34세 이하 신혼가구만 가능합니다.
특례보금자리론 신청 방법
특례보금자리론 신청에는 3가지읫 선택사항이 있습니다. 특례 U-보금자리론, 특례 아낌 e보금자리론, 특례 T-보금자리론 상품에 따라서 우대금리 혜택이 있습니다. U-보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지를 통하여 신청하는 것으로 우대금리는 없습니다. 하지만, 아낌 E보금자리론은 약정과 등기를 전자적으로 처리하므로 0.1% 우대가 가능합니다. 특례 T-보금자리론 또한 은행에 신청자가 직접 방문하여 신청하여야 하므로 0.1% 우대금리가 있습니다.
우선 인터넷으로 신청 방법을 알아보면 한국 주택 금융 공사 인터넷 금융 서비스에서 신청 가능합니다. 인터넷 금융 서비스 선택 후 로그인을 하여 보금자리론 선택 버튼 클릭 후 정보제공 동의 및 신청 정보를 입력해야 합니다. 대출 가능 여부 확인 및 신청 접오 확인 시 신청이 완료됩니다. 이때 신청 절차에서 입력한 상담 정보로 상담원이 전화상담이 옵니다. 이때 대출 상담과 함께 필요한 구비서류를 안내해 줍니다. 구비서류 준비 후 우편이나 택배로 관할지사에 발송하거나 홈페이지에 파일 첨부해야 합니다. 심사 및 승인 결과가 나오면 문자로 통보됩니다. 통보가 완료되면 금융기관 방문 후 서류 작성하고 대출금을 수령받을 수 있습니다. 이때 필요한 서류는 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공 동의서, 주민등록등본, 가족관계증명원, 소득 증빙 및 재직확인 서류, 부동산 매매 계약서 등이 있습니다. 대출 시 금융기관 준비서류는 주민등록 등본, 인감 증명서, 신분증, 부동산 등기권리증이 있습니다.
